Du som har offentlig tjenestepensjon har en ferdig pensjonspakke med både alders-, uføre- og etterlattepensjon.
Forskjellen på offentlig og privat tjenestepensjon
Mange har i løpet av yrkeslivet vært innom både offentlig og privat sektor, og lurer på hva som skiller pensjonsordningene. Her får du en enkel oversikt over forskjellene og hva det betyr for din pensjon.
Offentlig, privat – hva er forskjellen?
Tjenestepensjon er noe de fleste arbeidsgivere sparer til for deg, i tillegg til det du får fra folketrygden (Nav). Samlet utgjør dette den framtidige pensjonen din.
I offentlig sektor får du en tjenestepensjon som gir livsvarig utbetaling og inkluderer også uførepensjon og etterlattepensjon. I privat sektor får de fleste en innskuddspensjon, hvor pengene investeres og utbetalingen varer i en begrenset periode.
Selv om begge ordningene skal sikre deg økonomisk trygghet etter arbeidslivet, er det flere viktige forskjeller mellom dem.
Kort forklart
| Tema | Offentlig sektor | Privat sektor |
|---|---|---|
| Pensjonstype | Offentlig tjenestepensjon | Som regel innskuddspensjon |
| Hvem har det? | Ansatte i stat, kommune og helse | Ansatte i privat næringsliv |
| Hvordan spares det? | Basert på lønn og antall år i jobb | Arbeidsgiver sparer en prosentandel av lønnen din |
| Hvor lenge varer utbetalingene? | Livsvarig | Som regel i 10 år, eller til du fyller 77 år |
| Inneholder uførepensjon og etterlattepensjon? | Ja | Opp til hver enkelt arbeidsgiver |
| Kan jeg velge investeringer selv? | Nei | Ja, du velger risikonivå selv |
| Har jeg pensjonskonto? | Nei | Ja, dersom du har innskuddspensjon |
Offentlig og privat pensjonsopptjening
Offentlig tjenestepensjon:
- Har du offentlig tjenestepensjon, er du garantert en livsvarig utbetaling.
- Ordningen inkluderer også uførepensjon og etterlattepensjon.
- Født i 1962 eller tidligere: pensjonsnivået er avtalt på forhånd, men er avhengig av hvor lenge du har jobbet, stillingsprosent og lønn.
- Født i 1963 eller senere: det settes av en prosentandel av lønnen din til en påslagsbeholdning som vokser for hver måned du jobber. I tillegg får du opptjening til AFP (eller betinget tjenestepensjon).
Privat tjenestepensjon:
- De fleste har innskuddspensjon.
- Arbeidsgiver setter av minst 2 % av lønnen din til pensjon.
- Pengene spares i fond og samles på en egen pensjonskonto.
Pensjonskonto – gjelder det alle?
Nei, egen pensjonskonto gjelder kun for deg som jobber i privat sektor og har innskuddspensjon. Den gir deg oversikt over all opptjent pensjon fra tidligere og nåværende arbeidsgivere på ett sted.
Mange lurer på om de kan flytte sin pensjonskonto til KLP – men dette går ikke, siden KLP er en offentlig tjenestepensjonsordning, og ikke privat.
Les mer om pensjonskonto hos Norsk Pensjon
Hvor lenge varer pensjonen?
- Offentlig sektor: Pensjonen varer livet ut.
- Privat sektor: Utbetales som hovedregel i 10 år, eller til du fyller 77 år.
Dette kan ha stor betydning dersom du lever lenge etter at du har gått av med pensjon.
Kan jeg bestemme hvordan pensjonen forvaltes?
I offentlig tjenestepensjon kan du ikke det. Det er nettopp det som gir deg større trygghet og forutsigbarhet da det er pensjonskassen som sikrer at du får den pensjonen du har rett på. Pensjonen utbetales som en gitt andel av lønn du har tjent i løpet av arbeidslivet. Det er da din arbeidshistorikk som er avgjørende for hvordan pensjonen din blir – ikke hvordan det har gått i finansmarkedet.
Privat tjenestepensjon derimot, er avhengig av avkastning i markedet. Oppsparte pensjonsmidler blir som regel plassert i fond og da vil avkastningen variere. Du er selv med på å velge hvilken type risiko du ønsker, og det finnes ingen garanti for fast utbetaling.
Ofte stilte spørsmål
Kan jeg flytte pensjonskontoen min til KLP?
Nei. KLP tilbyr offentlig tjenestepensjon, og du kan derfor ikke flytte privat innskuddspensjon hit.
Hva skjer om jeg har jobbet både offentlig og privat?
Da kan du ha både offentlig og privat tjenestepensjon. Du vil få utbetaling fra begge, avhengig av hvor lenge du har vært i hver sektor.
Kan man få AFP både i offentlig og privat sektor?
Ja.
I offentlig sektor har de fleste AFP som en del av tjenestepensjonen sin - mens det i privat sektor ikke er alle arbeidsgivere som har dette for sine ansatte. For de som er født i 1963 og senere er ordningen tilnærmet lik både i offentlig og privat sektor, med en utbetaling som varer livet ut. Er du født i 1962 eller tidligere har du i offentlig sektor mulighet til å få AFP mellom 62 og 67 år. Du kan ikke få utbetalt AFP både fra offentlig og privat sektor.
Artikler om pensjon
Pensjonseksperten: Planlegg pensjon fra du er ung
07.03.25
Kvinner får i snitt lavere pensjon enn menn. Årsaken er ofte deltidsarbeid, lange permisjoner og at kvinner oftere jobber i lavtlønnede yrker. – Men det finnes grep du kan ta for å styrke pensjonen din, forklarer KLPs pensjonsrådgiver Natalia Ebbesen.
Hva skjer med pensjonen din hvis du har permisjon eller blir permittert?
03.03.25
Mange er ikke klar over at permisjon eller permittering kan påvirke pensjonsopptjeningen deres. I denne artikkelen får du oversikt over hva du kan forvente, enten permisjonen er med eller uten lønn, eller om du står overfor en permittering.