Tradisjonelt har 96 % av alle norske boliglån flytende rente, men nå er det mange som vurderer fast rente. Årsaken til det, er at nå er fastrenten godt under nivået på flytende lånerenter. Vi tok en prat med Jorunn Ygre Storjohann, direktør for personmarkedet i KLP Banken.
Fastrente på boliglånet
Med fastrente på boliglånet får du samme låneutgifter hver måned i rentebindingsperioden – uavhengig av renteendringer. Du kan velge å binde renten i 3, 5 eller 10 år.
- God økonomisk oversikt
- Du kan binde renten på hele eller deler av lånet
- Gjelder kun for lån med pant i boligen din
Endre boliglån til fastrentelån
Søk fastrentelån
Renter på fastrentelån
3 års bindingstid
| Medlem | 4,45 % nominell rente |
| Øvrige kunder | 4,55 % nominell rente |
For å ha mulighet til å binde renten må lånet ligge innenfor 75 prosent av boligens markedsverdi.
5 års bindingstid
| Medlem | 4,40 % nominell rente |
| Øvrige kunder | 4,50 % nominell rente |
For å ha mulighet til å binde renten må lånet ligge innenfor 75 prosent av boligens markedsverdi.
10 års bindingstid
| Medlem | 4,35 % nominell rente |
| Øvrige kunder | 4,45 % nominell rente |
For å ha mulighet til å binde renten må lånet ligge innenfor 75 prosent av boligens markedsverdi.
Priseksempel 5 år med fastrente medlem
4,40 %
nominell rente
Effektiv rente 4,55 prosent. Kroner 1,5 mill. o/25 år. Kostnad kr 998 255. Totalt kr 2 488 255.
Er lån med fastrente noe for deg?
Med et fastrentelån binder du renten i 3, 5 eller 10 år. Det betyr at du vil ha samme rente i hele perioden, uavhengig av eventuelle renteendringer.
Hva bør du velge?
Hvis du foretrekker eller har behov for en forutsigbar økonomi og vil sikre deg mot en eventuell renteøkning, kan fastrentelån være noe for deg. Historisk sett er det på lang sikt rimeligere med flytende rente enn lån med fast rente.
Hva bør du velge?
Hvis du foretrekker eller har behov for en forutsigbar økonomi og vil sikre deg mot en eventuell renteøkning, kan fastrentelån være noe for deg. Historisk sett er det på lang sikt rimeligere med flytende rente enn lån med fast rente.
Dette kan du ikke gjøre hvis du har fastrentelån
Med fastrentelån kan du ikke gjøre følgende endringer på lånet ditt i bindingstiden:
- Søke avdragsfrihet
- Endre nedbetalingstid
- Endre terminbeløp eller forfallsdato
- Øke boliglånet (men du kan søke om tilleggslån)
Hvis du skal innfri lånet helt eller delvis, må det avtales med oss fordi vi må beregne over- eller underkurs.
Regler for fastrentelån
- Det er ikke mulig å ha fastrente på fritidsboliglån.
- For å kunne søke om fastrentelån må lånet ditt ligge innenfor 75 prosent av boligens markedsverdi.
- Du bør ha som mål at du ikke skal gå ut av fastrenteavtalen. Hvis du likevel skulle ønske dette, blir det beregnet overkurs (rentetap) eller underkurs (rentegevinst).
- Du får ikke rentegevinst ved hel eller delvis innfrielse av lån med fastrente i avtalens første år.
- Hvis du har et løpende fastrentelån og skal bytte bolig, er det ikke mulig å flytte fastrentelånet over til ny bolig. Det betyr at du må innfri det fastrentelånet du allerede har.
Søk fastrentelån
Send inn søknadsskjema
Fyll ut og send inn søknadsskjema for bytte til fastrentelån. Du vil deretter motta tilbudet som et elektronisk signeringsoppdrag per e-post og SMS. NB: Lånet får den renten som gjelder på det tidspunktet fastrenteavtalen blir signert.
Lånet får fastrente
Når vi mottar signert fastrenteavtale endrer vi lånet ditt til fastrentelån. Du mottar en bekreftelse fra oss på SMS når boliglånet er omgjort. Ny nedbetalingsplan finner du i nettbanken.
Har du ikke BankID? Se fremgangsmåte for bytte til fastrentelån lenger ned under "Nyttig å vite".
Flytt lånet til oss
Send inn søknad
Send inn søknad om å flytte boliglånet. I søknaden legger du inn en kommentar om at du ønsker fastrente, og i hvor mange år.
Signer lånedokumenter og utbetaling
Du og eventuell medlåntaker signerer mottatt tilbud elektronisk med BankID i signeringsportalen. NB: Har fastrenten økt fra du mottok tilbudsbrevet til du signerer, gjelder ny rente fra signeringsdato, og vi kontakter deg.
Lånet utbetales
Vi ordner tinglysing av pantedokumentet i Statens Kartverk, og gjør opp lånet i tidligere bank.
Nyttig å vite om fastrentelån
Dette skjer hvis du velger å gå ut av fastrenteavtalen
Hvis du velger å gå ut av fastrenteavtalen når renten på lånet ditt er høyere enn bankens fastrentetilbud på tidspunktet, må du kjøpe deg fri og betale "overkurs".
I motsatt tilfelle - der renten på lånet ditt er lavere enn bankens fastrentetilbud på tidspunktet, blir det beregnet "underkurs" som godskrives deg.
Slik beregnes kursen:
Når vi beregner kursen er det flere faktorer som legges til grunn:
- Størrelsen på lånet ditt
- Avtalt nedbetaling av lånet i bindingsperioden
- Hvor lang tid du har igjen av bindingsperioden
- Differansen mellom dagens fastrente og renten du har på fastrentelånet ditt
Eksempel på beregning av overkurs (rentetap - det du må betale):
Størrelse på lånet: 750 000 kroner
Resterende rentebinding: 3 år og 6 måneder
Din avtalte fastrente: 2,50 %
Bankens rente for tilsvarende lån i dag: 2,00 %
Her er rentedifferansen: 0,50 %
Overkurs blir da beregnet til: 12 224 kroner
Hvis du velger å kjøpe deg ut av fastrenteavtalen og må betale overkurs kan du trekke 22 prosent av beløpet på skatten.
Eksempel på beregning av underkurs (rentegevinst - din gevinst)
Størrelse på lånet: 750 000 kroner
Resterende rentebinding: 3 år og 6 måneder
Din avtalte fastrente: 2,00 %
Bankens rente for tilsvarende lån i dag: 2,50 %
Her er rentedifferansen: 0,50 %
Underkurs blir da beregnet til: 12 224 kroner
Husk at: Vi beregner ikke underkurs det første året av fastrenteavtalens bindingstid.
Når det blir beregnet underkurs blir beløpet rapportert som en renteinntekt. Dette skattlegges med 22 prosent.
Vi følger forskriften §2-1 i finansavtaleloven både når vi setter fastrentekursen og når vi beregner overkurs og underkurs.
Dette skjer når bindingstiden utløper
Du mottar varsel fra oss senest seks uker før fastrenteperioden går ut. Der får du informasjon om hvilken rente du kan få på nytt fastrentelån, og hva som er gjeldende flytende rente. Disse opplysningene er ikke bindende for banken. Senest 14 dager før fastrenteperioden utløper, får du et endelig tilbud med svarfrist, som vil være bindende. Ønsker du ikke å binde renten på nytt, får lånet automatisk flytende rente.
Søk om nytt fastrentelån
Over- og underkurs
Hvis du velger å gå ut av avtalen før bindingstiden utløper, eller ønsker å betale inn ekstra på lånet beregner vi en over- eller underkurs.
Overkurs - som du må betale - beregnes når fastrenten din ligger over bankens fastrentetilbud på tidspunktet.
Underkurs - som blir din gevinst - beregnes når fastrenten din ligger under bankens fastrentetilbud på tidspunktet. Underkurs utbetales ikke ved hel eller delvis innfrielse av boliglånet i avtalens første 12 måneder.
Ulempene med et fastrentelån
- Hvis den flytende renten blir lavere enn fastrenten du har bundet deg til, må du fortsatt betale fastrenten som avtalt.
- Det er ikke mulig å gjøre endringer på boliglånet i avtaleperioden, som for eksempel endring av nedbetalingstid, endring av lånetype eller ved avdragsutsettelse.
- Ønsker du å betale inn ekstra på lånet, eller innfri det i sin helhet, foretar banken en kursberegning ut i fra gjenstående bindingstid på fastrentelånet. Dette kan medføre en ekstra kostnad for deg.
Gjøre endringer eller betale inn ekstra på fastrentelån
I utgangspunktet er det ikke mulig å gjøre endringer på fastrentelånet i bindingstiden. Ved å velge fastrentelån er du bundet til avtalen du har inngått i valgt avtaleperiode. Hvis du velger å gå ut av fastrenteavtalen eller ønsker å gjøre endringer blir det beregnet en overkurs (rentetap) eller underkurs (rentegevinst).
Betaler du inn ekstra på fastrentelånet, eller innfrir det i sin helhet vil vi foreta en kursberegning ut i fra gjenstående bindingstid. Dette kan medføre en ekstra kostnad for deg.
Slik søker du om fastrentelån uten BankID
- Skriv ut rentebindingsskjema (PDF)
- Fyll ut og signer skjemaet. Hvis dere er to må også medlåntaker signere
- Send utfylt skjema til oss som vedlegg via kontaktskjema, eller som melding med vedlegg i nettbanken. Det enkleste er å ta bilde av den signerte avtalen, og laste det opp som vedlegg. Du kan også sende den per post til adressen vår: KLP Banken, Postboks 400 Sentrum, 0103 Oslo.
NB: Lånet får den renten som gjelder på det tidspunktet vi mottar signert rentebindingsskjema.
Mer om fastrente
Gode lånebetingelser – enten du velger fast eller flytende rente
10.01.24
Hyppige renteøkninger merkes godt for alle med boliglån. Nå er det spesielt viktig å sjekke om du kan få bedre lånerente. KLP Banken tilbyr gode lånebetingelser til KLP-medlemmer, enten du velger fast eller flytende rente.
Ubrukt kreditt påvirker mulighet for boliglån
30.09.24
Visste du at om du har kredittgrense på 25 000 på bensinkortet så registreres det i gjeldsregisteret som 25 000 i gjeld uansett om du har brukt det eller ikke?